Ипотека сейчас — это не просто кредит, это 35% населения страны, которые втянуты в эту историю. Последние пять лет мы видели бум: ставки падали до 8–10%, люди рефинансировали или ловили удачный момент. Но вот вторая половина 2020 года. Аналитики уже шепчутся о возврате ставок к 13–15%. Спросили у кредитного брокера Сергея Страхова, что реально происходит и стоит ли сейчас лезть в долги.
Ситуация, мягко говоря, напряженная. Мировой кризис, обвал рынков, безработица — банки снижают ставки, чтобы хоть кого-то привлечь, но просрочки растут. Кредитные каникулы оформляют не все и не всем. Люди боятся платить, копится долг, портится история. Сергей подтверждает: да, ставки будут расти. Это нужно для вывода экономики из кризиса, но для нас это просто дополнительные расходы.
Звучит страшно, но есть нюанс. Снимать квартиру все равно придется. Если платеж по ипотеке сопоставим с арендой — почему бы не платить за свое? Кризис когда-нибудь закончится, а цены потом вырастут. Вот пять причин, почему сейчас может быть выгодно брать ипотеку, пока ставки еще не взлетели:
1. **Соотношение аренды и кредита.** Если вы уже платите за съем, значит, деньги есть. Лучше платить за свои квадратные метры. Некоторые даже сдают жилье в аренду, чтобы гасить долг своими же деньгами — почему бы не стать инвестором самому для себя? 2. **Грядущий рост ставок.** Сейчас они еще на прежнем уровне. Рост начнется ближе к концу лета. Если готовы брать кредит — торопитесь. Экономия в перспективе будет ощутимой. 3. **Обесценивание денег.** Инфляция, рост цен, хранение денег дома — все это плохо. Если есть возможность внести 20–30% первоначального взноса, сейчас можно купить дешевле, чем через 6–12 месяцев. Недвижимость в крупных городах — это все еще ценный актив. 4. **Ужесточение условий.** Банки скоро станут придирчивее. Идеальная кредитная история станет обязательной. Если вы никогда не брали кредитов, это может стать минусом — банку некого будет оценить. 5. **Рост цен на жилье.** Деньги обесцениваются, все дорожает. Сейчас есть шанс купить квартиру дешевле, чем она будет стоить в будущем.
Но не стоит брать на себя непосильную ношу. Лучше «синица в руке», чем «журавль в небе».
А что насчет господдержки? Обещанные ставки 6–7% для отдельных категорий граждан — это реальность. Повышения цен на эти программы не будет, так как ставки установлены государством. Но одобрить кредит может быть сложнее — банки будут искать причины отказать.
Вот основные программы, которые сейчас актуальны: * **Строящееся жилье в пандемию:** ставка до 6,5%, сумма до 8 млн (Москва, область, Петербург, Ленобласть) и до 3 млн в других регионах. Первый взнос от 20%. Заявки принимают до ноября 2020 года. Партнеры: Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Росбанк и другие. * **Семейная ипотека:** для семей, где родится второй и последующие дети с 2018 по 2022 год. Ставка 6%, сумма до 12 млн (Москва/Петербург) и 6 млн (другие регионы). Можно рефинансировать. * **Военная ипотека:** для военнослужащих, участвующих в системе более 3 лет. Ставка 8,5%, взнос от 10%. * **Сельская ипотека:** для покупки дома или участка за городом (не Москва и область). Сумма до 5 млн. Ставки 2,75% (Центр-Инвест) и 2,7% (Россельхозбанк). * **Дальневосточная ипотека:** для жителей региона, в браке от года, до 35 лет, с пропиской. Сумма до 6 млн, ставка 2%.
Итак, что делать? Если у вас стабильный доход, есть первоначальный взнос и запас прочности — можно брать. Если нет — лучше не связываться.
Несколько советов от брокера: * **Выбирайте по возможностям, а не желаниям.** Если потянете только двушку — берите двушку. Платеж не должен превышать 50% дохода. * **Ищите «свой» банк.** Корпоративным клиентам часто дают лучшие условия, ниже ставка и проще с документами. * **Новостройка vs вторичка.** Новостройка обычно дешевле по процентам, но нужно где-то жить во время стройки. * **Сравнивайте предложения.** Минимальная ставка в одном банке может быть компенсирована высоким первоначальным взносом или скрытыми комиссиями. * **Следите за кредитной историей.** Просрочки, кредитки, микрозаймы — все это портит скоринговый балл. Закрывайте долги, платите вовремя.
Если сами разобраться не получается, банки отказывают или вы не знаете, как проверить свою историю — обращайтесь к кредитным брокерам. Они помогут найти лучшее предложение.
В целом, эти советы работают не только в кризис. Главное — знать меру и полагаться на реальные возможности. Не упустите момент, если он вам подходит.
Ипотека сейчас — это не просто кредит, это 35% населения страны, которые втянуты в эту историю. Последние пять лет мы видели бум: ставки падали до 8–10%, люди рефинансировали или ловили удачный момент. Но вот вторая половина 2020 года. Аналитики уже шепчутся о возврате ставок к 13–15%. Спросили у кредитного брокера Сергея Страхова, что реально происходит и стоит ли сейчас лезть в долги.
Ситуация, мягко говоря, напряженная. Мировой кризис, обвал рынков, безработица — банки снижают ставки, чтобы хоть кого-то привлечь, но просрочки растут. Кредитные каникулы оформляют не все и не всем. Люди боятся платить, копится долг, портится история. Сергей подтверждает: да, ставки будут расти. Это нужно для вывода экономики из кризиса, но для нас это просто дополнительные расходы.
Звучит страшно, но есть нюанс. Снимать квартиру все равно придется. Если платеж по ипотеке сопоставим с арендой — почему бы не платить за свое? Кризис когда-нибудь закончится, а цены потом вырастут. Вот пять причин, почему сейчас может быть выгодно брать ипотеку, пока ставки еще не взлетели:
1. **Соотношение аренды и кредита.** Если вы уже платите за съем, значит, деньги есть. Лучше платить за свои квадратные метры. Некоторые даже сдают жилье в аренду, чтобы гасить долг своими же деньгами — почему бы не стать инвестором самому для себя? 2. **Грядущий рост ставок.** Сейчас они еще на прежнем уровне. Рост начнется ближе к концу лета. Если готовы брать кредит — торопитесь. Экономия в перспективе будет ощутимой. 3. **Обесценивание денег.** Инфляция, рост цен, хранение денег дома — все это плохо. Если есть возможность внести 20–30% первоначального взноса, сейчас можно купить дешевле, чем через 6–12 месяцев. Недвижимость в крупных городах — это все еще ценный актив. 4. **Ужесточение условий.** Банки скоро станут придирчивее. Идеальная кредитная история станет обязательной. Если вы никогда не брали кредитов, это может стать минусом — банку некого будет оценить. 5. **Рост цен на жилье.** Деньги обесцениваются, все дорожает. Сейчас есть шанс купить квартиру дешевле, чем она будет стоить в будущем.
Но не стоит брать на себя непосильную ношу. Лучше «синица в руке», чем «журавль в небе».
А что насчет господдержки? Обещанные ставки 6–7% для отдельных категорий граждан — это реальность. Повышения цен на эти программы не будет, так как ставки установлены государством. Но одобрить кредит может быть сложнее — банки будут искать причины отказать.
Вот основные программы, которые сейчас актуальны: * **Строящееся жилье в пандемию:** ставка до 6,5%, сумма до 8 млн (Москва, область, Петербург, Ленобласть) и до 3 млн в других регионах. Первый взнос от 20%. Заявки принимают до ноября 2020 года. Партнеры: Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Росбанк и другие. * **Семейная ипотека:** для семей, где родится второй и последующие дети с 2018 по 2022 год. Ставка 6%, сумма до 12 млн (Москва/Петербург) и 6 млн (другие регионы). Можно рефинансировать. * **Военная ипотека:** для военнослужащих, участвующих в системе более 3 лет. Ставка 8,5%, взнос от 10%. * **Сельская ипотека:** для покупки дома или участка за городом (не Москва и область). Сумма до 5 млн. Ставки 2,75% (Центр-Инвест) и 2,7% (Россельхозбанк). * **Дальневосточная ипотека:** для жителей региона, в браке от года, до 35 лет, с пропиской. Сумма до 6 млн, ставка 2%.
Итак, что делать? Если у вас стабильный доход, есть первоначальный взнос и запас прочности — можно брать. Если нет — лучше не связываться.
Несколько советов от брокера: * **Выбирайте по возможностям, а не желаниям.** Если потянете только двушку — берите двушку. Платеж не должен превышать 50% дохода. * **Ищите «свой» банк.** Корпоративным клиентам часто дают лучшие условия, ниже ставка и проще с документами. * **Новостройка vs вторичка.** Новостройка обычно дешевле по процентам, но нужно где-то жить во время стройки. * **Сравнивайте предложения.** Минимальная ставка в одном банке может быть компенсирована высоким первоначальным взносом или скрытыми комиссиями. * **Следите за кредитной историей.** Просрочки, кредитки, микрозаймы — все это портит скоринговый балл. Закрывайте долги, платите вовремя.
Если сами разобраться не получается, банки отказывают или вы не знаете, как проверить свою историю — обращайтесь к кредитным брокерам. Они помогут найти лучшее предложение.
В целом, эти советы работают не только в кризис. Главное — знать меру и полагаться на реальные возможности. Не упустите момент, если он вам подходит.