23 апреля Юлиан Овечкин из Level Group в интервью «Известиям» обозначил главную ловушку досрочного погашения: люди часто тратят последние деньги на кредит, забывая про финансовую подушку. Это риск. Если вдруг что-то пойдет не так, а свободных средств нет — ситуация становится критической.
Самое интересное в другом. На поздних этапах ипотеки (а сейчас многие берут на 20–30 лет) досрочные платежи почти не экономят деньги. Проценты уже выплачены, остается только тело долга. Бить по процентам нужно в первой половине срока. Овечкин советует делать частичное погашение с сокращением срока — банк просто «срезает» хвост графика, где и копятся основные проценты. Если же снизить ежемесячный платеж, бюджет станет устойчивее, но переплата вырастет. Выбор зависит от того, что важнее: безопасность или скорость.
Не стоит забывать и про альтернативы. Вклады, рефинансирование (оно может снизить ставку и общую стоимость) — всё это стоит держать в голове. Хотя, как заметил 19 апреля Леонид Вальдштейн (директор по продажам Dar), надеяться на снижение ставок и последующее рефинансирование в текущих условиях — рискованно. Рынок новостроек сейчас переполнен альтернативными схемами покупки, включая рассрочку, но они просто переносят финансовую нагрузку в будущее, не убирая её. Иллюзии о гарантированном снижении ставок лучше оставить.