Ипотека в России перестала быть чем-то из разряда «западной сказки». В конце 90-х это было доступно единицам, а сейчас — рутина. Цифры говорят сами за себя: в 2000 году выдали 4 тысячи кредитов, в 2020-м — 1,7 миллиона. Рост колоссальный, и за этим стоит не только экономика, но и жесткая государственная политика.
Начало было заложено еще в 1997 году, когда создали Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ныне ДОМ.РФ), а в 1998-м приняли профильный закон. Ставки? В 2000-х рублевая доходила до 50% годовых. В сентябре 2020-го зафиксировали исторический минимум — 7,17%. Это результат льготных программ.
Государство активно субсидирует. Есть накопительно-ипотечная система для военных (работает с 2005 года), обсуждают аналогичное для врачей и учителей. Запущены «семейная», «сельская» и «деревянная» ипотека — последние две направлены на оживление деревень. Также действует программа «Дальневосточный гектар» с 2016 года, разрабатываются похожие схемы для северных регионов, Урала и Сибири. Материнский капитал тоже давно стал инструментом улучшения жилищных условий.
Но есть и обратная сторона — защита дольщиков. Законодательство о долевом строительстве с 2004 года переписывали несколько раз. Механизм страхования ответственности застройщиков показал себя неэффективным, поэтому в 2017 году создали Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства. С его помощью достраивали дома или выплачивали компенсации обманутым дольщикам. В 2019 году ввели эскроу-счета и проектное финансирование — это должно закрыть вопрос с новыми «обманутыми».
Строительство сместилось в сторону многоэтажек (панель, монолит), формируя микрорайоны и города-спутники. Малоэтажное строительство как альтернатива не взлетело. Избыток студий и малогабариток в таких комплексах грозит геттоизацией районов в будущем.
Пандемия дала временный буст загородному жилью, которое в 2010-х переживало кризис. Но проблемы с транспортом и инфраструктурой дадут о себе знать через год-два. Если удаленка останется трендом, спрос уйдет не в пригороды крупных городов (где цены в 2020-м сильно раздулись), а в небольшие городки и прибрежные поселки.
Доступность жилья зависит не только от цен, но и от посильности кредита. Средняя зарплата в 2019–2020 годах составляла 45–50 тысяч рублей. Кредит в 1,5–2 миллиона рублей позволяет купить квартиру в большинстве регионов. Например, по данным ЦИАН на 17.01.2021, однокомнатные квартиры до 2 млн рублей были в Курске (84 лота), Кургане (834), Рязани (1335), Липецке (568), Пскове (155), Магнитогорске (112), Челябинске (2970), Красноярске (977). В Москве и Петербурге цены выше, но и зарплаты больше.
В 2019 году в Москве, Воронеже и Екатеринбурге появились программы доступного арендного жилья при поддержке ДОМ.РФ. Это попытка создать базу для муниципальной аренды, как это работает во многих странах. Старая система соцнайма по очередям неэффективна из-за массовой приватизации и вымывания квартир из госфонда.
Итог: к 2021 году ипотека стала реальным и популярным инструментом для улучшения жилищных условий в России.
Ипотека в России перестала быть чем-то из разряда «западной сказки». В конце 90-х это было доступно единицам, а сейчас — рутина. Цифры говорят сами за себя: в 2000 году выдали 4 тысячи кредитов, в 2020-м — 1,7 миллиона. Рост колоссальный, и за этим стоит не только экономика, но и жесткая государственная политика.
Начало было заложено еще в 1997 году, когда создали Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ныне ДОМ.РФ), а в 1998-м приняли профильный закон. Ставки? В 2000-х рублевая доходила до 50% годовых. В сентябре 2020-го зафиксировали исторический минимум — 7,17%. Это результат льготных программ.
Государство активно субсидирует. Есть накопительно-ипотечная система для военных (работает с 2005 года), обсуждают аналогичное для врачей и учителей. Запущены «семейная», «сельская» и «деревянная» ипотека — последние две направлены на оживление деревень. Также действует программа «Дальневосточный гектар» с 2016 года, разрабатываются похожие схемы для северных регионов, Урала и Сибири. Материнский капитал тоже давно стал инструментом улучшения жилищных условий.
Но есть и обратная сторона — защита дольщиков. Законодательство о долевом строительстве с 2004 года переписывали несколько раз. Механизм страхования ответственности застройщиков показал себя неэффективным, поэтому в 2017 году создали Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства. С его помощью достраивали дома или выплачивали компенсации обманутым дольщикам. В 2019 году ввели эскроу-счета и проектное финансирование — это должно закрыть вопрос с новыми «обманутыми».
Строительство сместилось в сторону многоэтажек (панель, монолит), формируя микрорайоны и города-спутники. Малоэтажное строительство как альтернатива не взлетело. Избыток студий и малогабариток в таких комплексах грозит геттоизацией районов в будущем.
Пандемия дала временный буст загородному жилью, которое в 2010-х переживало кризис. Но проблемы с транспортом и инфраструктурой дадут о себе знать через год-два. Если удаленка останется трендом, спрос уйдет не в пригороды крупных городов (где цены в 2020-м сильно раздулись), а в небольшие городки и прибрежные поселки.
Доступность жилья зависит не только от цен, но и от посильности кредита. Средняя зарплата в 2019–2020 годах составляла 45–50 тысяч рублей. Кредит в 1,5–2 миллиона рублей позволяет купить квартиру в большинстве регионов. Например, по данным ЦИАН на 17.01.2021, однокомнатные квартиры до 2 млн рублей были в Курске (84 лота), Кургане (834), Рязани (1335), Липецке (568), Пскове (155), Магнитогорске (112), Челябинске (2970), Красноярске (977). В Москве и Петербурге цены выше, но и зарплаты больше.
В 2019 году в Москве, Воронеже и Екатеринбурге появились программы доступного арендного жилья при поддержке ДОМ.РФ. Это попытка создать базу для муниципальной аренды, как это работает во многих странах. Старая система соцнайма по очередям неэффективна из-за массовой приватизации и вымывания квартир из госфонда.
Итог: к 2021 году ипотека стала реальным и популярным инструментом для улучшения жилищных условий в России.