Вот переписанный текст.
***
Экономисты в 2020-м реально накрутили. Помню, как в марте-мае все хоронили мировую экономику, а российскую — вдвойне. Говорили, что к 2021-му квартиры будут сдавать за коммуналку, а продавать — за мешок картошки. Звучало убедительно, но, как вы понимаете, апокалипсиса не случилось.
Давайте посмотрим на сухие цифры, а не на панику. Пандемия ворвалась в нашу жизнь в начале 2020-го (первые случаи в Тюмени и Чите — 31 января, в Москве — 2 марта). С 1 апреля по 12 мая был тот самый «режим нерабочих дней». Локдаун, по сути. И что? Объем выдаваемых кредитов действительно просел. В январе 2020-го выдали 369,6 млрд руб., в феврале — 200,4 млрд, в марте — 282,9 млрд. А вот в апреле (329,5 млрд) и мае (217,8 млрд) — видно, как люди замерли. Июнь тоже был тихим — 215 млрд. Но это было временное затишье. Как только ограничения сняли, рынок не просто восстановился, а рванул в гору.
Самое интересное — крупные города. Москва, Питер, их области. Там, где смертность от вируса была самой высокой (тысячи случаев), ипотечный рынок не умер. Наоборот. Сравним: • 1 марта 2020 (старт эпидемии): Москва — 44,9 млрд руб., область — 25,3 млрд. Питер — 21 млрд, область — 4,5 млрд. • 1 марта 2021 (год спустя): Москва — 67,9 млрд руб., область — 35,5 млрд. Питер — 28 млрд, область — 6,5 млрд.
Рост фантастический. При этом весна 2021-го принесла новые рекорды по заболеваемости и смертности, бизнесы разорялись, люди теряли работу. Но на объеме выданных средств это не отразилось вообще. Задолженность росла за счет новых клиентов, как и в доковидные времена. Никаких скачков или провалов.
А что с просрочками? Теория была проста: у людей кончатся деньги — начнется дефолт. Пик просрочек действительно пришелся на декабрь 2020-го (72,8 млрд руб., или 0,8% от объема). Логичнее было бы ждать пика летом, когда закончатся накопления, но народ адаптировался. К сентябрю 2021-го просрочка упала до 66,1 млрд (0,6%). В абсолютных и относительных цифрах. Лидер по «плохим долгам» — Центральный ФО (22,7 млрд, 34% от общего объема), что коррелирует с общим объемом выдачи там.
Итог? Экономисты просчитались. Коллапса не было. Почему? 1. Огромный спрос на жилье. Господдержка подстегнула желание купить «квадраты». 2. Банки все еще охотно кредитуют. Риски минимальны. Цена метра в Москве и Питере растет. Даже если должник не заплатит (шанс меньше 1%), залоговый дисконт перекроет убытки.
Пандемия повлияла на ипотеку меньше, чем предыдущие кризисы. Смертность, страх, закрытые границы — ничего этого не хватило, чтобы остановить очередь в банки. Вывод простой: мы до сих пор плохо понимаем и экономику, и человеческую натуру. Люди хотят жить в своем доме, даже если мир рушится.