Увеличить срок ипотеки, чтобы снизить платеж — можно. Но банк не будет делать это просто так, из доброты. Это всегда либо реструктуризация, либо рефинансирование. Суть одна: растягиваем график, платеж падает, но переплата по процентам взлетает.
Пример из жизни (цифры из исходника): Иванов взял 3 млн на 20 лет под 7%. Платит 23 304 рубля в месяц. Если срок увеличить до 30 лет (ставка та же), платеж станет 19 975 рублей. Выгода очевидна — почти 3400 рублей в месяц остаются в кармане. Но есть подвох. Общая переплата вырастет с 2,57 млн до 4,17 млн рублей. Банку это выгодно, клиенту — только если сейчас совсем туго.
Как это оформить? В Сбербанке нужно идти в офис с заявлением и документами, подтверждающими проблемы. Потеря работы, снижение зарплаты, декрет, инвалидность, статус обманутого дольщика или ЧС. Банк рассматривает заявку до 10 дней, бесплатно. В заявлении можно просить снизить платеж на период до 228 месяцев (19 лет), если ипотека бралась на 20.
В ВТБ схема похожая, но есть нюансы. Там два варианта: платный (комиссия 15 000 руб. для Москвы/СПб/Ленобласти или 7 000 руб. для остальных, рассмотрение 14 дней) и бесплатный (до 90 дней). Список причин для реструктуризации в ВТБ не озвучен, но требуют паспорта, СНИЛС, договоры, документы на жилье. Заявку отправляют сканами на email (файлы не архивировать, не более 20 МБ, в теме письма — город, ФИО, дата рождения).
Если банк отказывает в реструктуризации (а это добровольная процедура), есть законный вариант — ипотечные каникулы (ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ). Условия жесткие: - Кредит не более 15 млн руб. - Каникулы оформляются впервые. - Квартира — единственное жилье. - Есть веская причина (потеря работы, болезнь и т.д.).
Каникулы дают паузу на 6 месяцев. Платежи не вносятся, но проценты за этот период начисляются и добавляются к основному долгу. Срок договора продлевается на 6 месяцев, но ежемесячный платеж не уменьшается. Это не про снижение нагрузки, это про то, чтобы не просрочить и не испортить кредитную историю.
Отзывы заемщиков рисуют не самую радужную картину. Банки могут предложить «фирменные» каникулы с повышением ставки, включить комиссию за реструктуризацию в тело долга или просто отказать, прося доки. Бывают и технические косяки: одобрили реструктуризацию, а в личном кабинете платеж не изменился — внесешь меньше, получишь просрочку. Так что, если решите идти на продление срока, проверяйте все условия мелким шрифтом.
Увеличить срок ипотеки, чтобы снизить платеж — можно. Но банк не будет делать это просто так, из доброты. Это всегда либо реструктуризация, либо рефинансирование. Суть одна: растягиваем график, платеж падает, но переплата по процентам взлетает.
Пример из жизни (цифры из исходника): Иванов взял 3 млн на 20 лет под 7%. Платит 23 304 рубля в месяц. Если срок увеличить до 30 лет (ставка та же), платеж станет 19 975 рублей. Выгода очевидна — почти 3400 рублей в месяц остаются в кармане. Но есть подвох. Общая переплата вырастет с 2,57 млн до 4,17 млн рублей. Банку это выгодно, клиенту — только если сейчас совсем туго.
Как это оформить? В Сбербанке нужно идти в офис с заявлением и документами, подтверждающими проблемы. Потеря работы, снижение зарплаты, декрет, инвалидность, статус обманутого дольщика или ЧС. Банк рассматривает заявку до 10 дней, бесплатно. В заявлении можно просить снизить платеж на период до 228 месяцев (19 лет), если ипотека бралась на 20.
В ВТБ схема похожая, но есть нюансы. Там два варианта: платный (комиссия 15 000 руб. для Москвы/СПб/Ленобласти или 7 000 руб. для остальных, рассмотрение 14 дней) и бесплатный (до 90 дней). Список причин для реструктуризации в ВТБ не озвучен, но требуют паспорта, СНИЛС, договоры, документы на жилье. Заявку отправляют сканами на email (файлы не архивировать, не более 20 МБ, в теме письма — город, ФИО, дата рождения).
Если банк отказывает в реструктуризации (а это добровольная процедура), есть законный вариант — ипотечные каникулы (ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ). Условия жесткие: - Кредит не более 15 млн руб. - Каникулы оформляются впервые. - Квартира — единственное жилье. - Есть веская причина (потеря работы, болезнь и т.д.).
Каникулы дают паузу на 6 месяцев. Платежи не вносятся, но проценты за этот период начисляются и добавляются к основному долгу. Срок договора продлевается на 6 месяцев, но ежемесячный платеж не уменьшается. Это не про снижение нагрузки, это про то, чтобы не просрочить и не испортить кредитную историю.
Отзывы заемщиков рисуют не самую радужную картину. Банки могут предложить «фирменные» каникулы с повышением ставки, включить комиссию за реструктуризацию в тело долга или просто отказать, прося доки. Бывают и технические косяки: одобрили реструктуризацию, а в личном кабинете платеж не изменился — внесешь меньше, получишь просрочку. Так что, если решите идти на продление срока, проверяйте все условия мелким шрифтом.