**Нет денег на ипотеку? Юрист не станет вас морализировать, но и «просто не платить» — это путь в ад.**
Сейчас финансовая погода у многих портится, и игнорировать кредит — худшая стратегия. Последствия будут неприятными. Что реально можно сделать?
**1. Поговорить с банком (если есть на что).** Можно подать заявление на реструктуризацию или продление срока. Работает, если вы изначально не брали кредит на максимум (30 лет). Основания должны быть вескими: потеря работы, задержка зарплаты, форс-мажор. Банк не обязан соглашаться, но попробовать стоит.
**2. Продать квартиру.** Здесь есть нюанс, о котором многие забывают. По закону (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке») продать залоговое имущество можно, но только с согласия банка. Это самый «гуманный» вариант, потому что вы продаете по рыночной цене, а не с торгов, где цена обычно падает на 30%.
Но есть подвох: снять обременение можно только после полного погашения долга. * *Вариант А:* Взять микрозайм, погасить ипотеку, снять обременение, продать квартиру. Рискованно, но работает. * *Вариант Б:* Попросить покупателя погасить ипотеку при сделке. На практике это почти нереально — покупатели боятся рисков, и в нашей практике таких успешных кейсов почти нет.
**3. Новый кредит под старый.** Банки не любят эту схему. Шанс, что новый кредит тоже сорвется, высок. Одобрить вторую ипотеку, пока не закрыта первая, практически невозможно. Иногда предлагают потребительский кредит, но ставка там будет выше, чем по ипотеке. Математика простая: вы просто перекладываете проблему, но с более дорогим обслуживанием.
**4. Банкротство.** Это крайняя мера, но законная. Согласно ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: * Если долг перед одним или несколькими кредиторами превышает 500 тысяч рублей и вы не можете платить другим кредиторам — вы **обязаны** обратиться в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней после того, как узнали об этом. * Если вы просто предвидите банкротство (не можете платить в срок, имущества не хватает) — вы **вправе** подать заявление.
Не ждите, пока банк начнет судиться. Лучше действовать заранее.
*Продолжение темы: сколько времени у заёмщика на погашение долгов и когда банк забирает квартиру — в следующих частях.*