Ставки взлетели, а цены на квартиры? Ситуация странная. Рынок после 14 лет стабильности в феврале 2022-го пошатнулся, ипотечное кредитование пыталось адаптироваться, но сейчас выглядит так: брать деньги в долг — это почти самоубийство.
Давайте посчитаем на реальных цифрах. Берем молодую семью без детей, доход 180 тысяч в месяц. Есть 15000$ (это где-то 1,3–1,6 млн рублей) на первоначальный взнос. Ищем двушку в Москве. Средняя цена — 8,5 млн рублей. Дешевле? Есть вариант в Одинцово (Колхозная улица), 52 квадрата под ключ за 5,5 млн. Или в Химках — 42 метра за те же 8 млн, но там продавец снизил цену с 7,435 млн до... 7,435 млн. То есть торг уместен, но распродаж нет. Ниже 8 млн рублей жилье либо далеко за МКАД, либо требует капитального ремонта.
Парадокс: по данным ИРН, в марте 2022 года цены в рублях выросли до 265 тысяч за квадрат (в среднем). Но в долларах и евро они просели до уровня марта 2021-го. Собственники активы не сбрасывают.
Теперь про банки. В 2021 году «Сбер» взял на себя 50,4% рынка (почти 3 трлн рублей), «ВТБ» — 20,8% (1,2 трлн). Топ-20 профинансировали 13,4 трлн рублей (+27% к прошлому году). Лидеры не хотят терять позиции, но условия предлагают жесткие.
**Сбербанк.** Господдержка под 5,8% есть, но мы смотрим рынок. Новостройка или вторичка: кредитуют максимум 80%, ставка от 19% годовых. Квартира за 8 млн. Первоначальный взнос 1,6 млн. Сумма кредита 6,4 млн. Ежемесячный платеж (со страховкой) — около 103 тысяч рублей. Это больше 50% дохода семьи. Тяжело. Без страховки — 108 тысяч в месяц. Срок 30 лет. Годовые выплаты — 1,3 млн рублей. За весь срок отдадите банку 39 миллионов! Переплата 32,6 млн рублей (510%). Фантастика.
**ВТБ.** Условия еще хуже. Ставка 22,4% годовых на общих условиях. Те же 8 млн за квартиру, 1,6 млн взнос. Ежемесячный платеж — 122 799 рублей. За 30 лет переплата составит 690%. Вы не ослышались.
**Обновление: ключевая ставка снизилась.** ЦБ опустил ставку с 20% до 17%. Банки должны были среагировать.
**Сбербанк (после снижения).** Ставка на общих условиях снизилась с 20,3% до 18,2% (без страховки и без выбора на Домклик). При доходе 126,7 тыс. руб. платеж составит 97,5 тыс. руб. в месяц. Минус 10 тысяч к предыдущему расчету. Ощутимо, но все равно много. Со страховкой условия реальнее, но переплата за 30 лет все равно 26,26 млн рублей (410%).
**ВТБ (после снижения).** Ничего не поменялось. На общих условиях — 23% годовых. Если у вас зарплатная карта ВТБ и вы пользуетесь цифровыми сервисами — 22,4%. Переплата гигантская, считать даже не хочется.
**Итог.** Брать ипотеку в 2022 году — не вариант. Да, в валюте цены упали, но это выгодно только тем, у кого есть наличка в долларах. Для ипотечников коррекция ничего не меняет. Материнский капитал и налоговый вычет немного облегчат ношу, но переплаты психологически неподъемны. При нарушении условий договора жилье заберут. Мой вердикт: ипотечный рынок впадет в летаргический сон. Выхода нет, пока не либерализуют условия кредитования.
P.S. Собственная квартира дает уверенность, но сейчас цена этой уверенности слишком высока.
Ставки взлетели, а цены на квартиры? Ситуация странная. Рынок после 14 лет стабильности в феврале 2022-го пошатнулся, ипотечное кредитование пыталось адаптироваться, но сейчас выглядит так: брать деньги в долг — это почти самоубийство.
Давайте посчитаем на реальных цифрах. Берем молодую семью без детей, доход 180 тысяч в месяц. Есть 15000$ (это где-то 1,3–1,6 млн рублей) на первоначальный взнос. Ищем двушку в Москве. Средняя цена — 8,5 млн рублей. Дешевле? Есть вариант в Одинцово (Колхозная улица), 52 квадрата под ключ за 5,5 млн. Или в Химках — 42 метра за те же 8 млн, но там продавец снизил цену с 7,435 млн до... 7,435 млн. То есть торг уместен, но распродаж нет. Ниже 8 млн рублей жилье либо далеко за МКАД, либо требует капитального ремонта.
Парадокс: по данным ИРН, в марте 2022 года цены в рублях выросли до 265 тысяч за квадрат (в среднем). Но в долларах и евро они просели до уровня марта 2021-го. Собственники активы не сбрасывают.
Теперь про банки. В 2021 году «Сбер» взял на себя 50,4% рынка (почти 3 трлн рублей), «ВТБ» — 20,8% (1,2 трлн). Топ-20 профинансировали 13,4 трлн рублей (+27% к прошлому году). Лидеры не хотят терять позиции, но условия предлагают жесткие.
**Сбербанк.** Господдержка под 5,8% есть, но мы смотрим рынок. Новостройка или вторичка: кредитуют максимум 80%, ставка от 19% годовых. Квартира за 8 млн. Первоначальный взнос 1,6 млн. Сумма кредита 6,4 млн. Ежемесячный платеж (со страховкой) — около 103 тысяч рублей. Это больше 50% дохода семьи. Тяжело. Без страховки — 108 тысяч в месяц. Срок 30 лет. Годовые выплаты — 1,3 млн рублей. За весь срок отдадите банку 39 миллионов! Переплата 32,6 млн рублей (510%). Фантастика.
**ВТБ.** Условия еще хуже. Ставка 22,4% годовых на общих условиях. Те же 8 млн за квартиру, 1,6 млн взнос. Ежемесячный платеж — 122 799 рублей. За 30 лет переплата составит 690%. Вы не ослышались.
**Обновление: ключевая ставка снизилась.** ЦБ опустил ставку с 20% до 17%. Банки должны были среагировать.
**Сбербанк (после снижения).** Ставка на общих условиях снизилась с 20,3% до 18,2% (без страховки и без выбора на Домклик). При доходе 126,7 тыс. руб. платеж составит 97,5 тыс. руб. в месяц. Минус 10 тысяч к предыдущему расчету. Ощутимо, но все равно много. Со страховкой условия реальнее, но переплата за 30 лет все равно 26,26 млн рублей (410%).
**ВТБ (после снижения).** Ничего не поменялось. На общих условиях — 23% годовых. Если у вас зарплатная карта ВТБ и вы пользуетесь цифровыми сервисами — 22,4%. Переплата гигантская, считать даже не хочется.
**Итог.** Брать ипотеку в 2022 году — не вариант. Да, в валюте цены упали, но это выгодно только тем, у кого есть наличка в долларах. Для ипотечников коррекция ничего не меняет. Материнский капитал и налоговый вычет немного облегчат ношу, но переплаты психологически неподъемны. При нарушении условий договора жилье заберут. Мой вердикт: ипотечный рынок впадет в летаргический сон. Выхода нет, пока не либерализуют условия кредитования.
P.S. Собственная квартира дает уверенность, но сейчас цена этой уверенности слишком высока.