Ипотека начинается не с ключей, а с кассы. Первоначальный взнос — это тот самый порог, который многих пугает больше, чем сам кредит. Эксперты «Метриум» в разговоре со «Стройгазетой» разложили по полочкам, откуда вообще можно взять эти деньги и куда точно не стоит лезть.
Сразу про красные флаги. Брать потребительский кредит, чтобы покрыть взнос по ипотеке — это путь в никуда. Банк видит двойную нагрузку и либо отказывает, либо режет лимит. И даже если повезет и одобрят, вы окажетесь в тисках: два платежа, два договора. Любая задержка зарплаты или форс-мажор — и вы рискуете потерять и квартиру, и нервы. До торгов доходит быстро.
Есть еще вариант «для смелых» — фиктивное завышение цены с продавцом. Типа вы отдали деньги, продавец подтвердил, а на деле взнос нулевой. Звучит как схема из сериала, но по факту это уголовщина. Тайное всегда становится явным, и тут никакие оправдания не работают.
Гораздо проще и безопаснее — попросить у родни. Да, звучит банально, но это работает. Обычно такие займы беспроцентные или под ключевую ставку. Главное — не полагаться на «мы же свои». Пишите расписку или, что надежнее, идите к нотариусу за договором займа. Если вдруг отношения испортятся (а жизнь непредсказуема), бумажка в суде весит больше, чем слова «мы же друзья».
Кстати, классический взнос — это не прихоть банков, а их страховка. Это маркер вашей финансовой дисциплины. Но есть лазейка: если у вас уже есть недвижимость, некоторые банки принимают её в залог вместо денег. Обычно это 60–70% от стоимости квартиры (для домов и гаражей процент ниже). Но есть нюансы: квартира должна быть ликвидной, в ней не должно быть прописано больше пяти человек, и среди них не должно быть «особых» категорий — инвалидов, военных, несовершеннолетних. Пока квартира в залоге, продать или сдать её без спроса банка нельзя.
Самый здоровый путь — копить самому. Звучит скучно, но работает. Человек со средним доходом в Москве, откладывая половину зарплаты, за пару-тройку лет наберет нужную сумму. Да, цены на жилье могут ползти вверх, поэтому деньги лучше держать на пополняемом депозите, чтобы инфляция не съела накопления.
Но не надо впадать в крайности и жить на прожиточный минимум. Организм не скажет спасибо. Лучше просто перестать тратить деньги на эмоции: такси заменить на метро, рестораны — на готовку дома, отпуск — на бюджетный вариант. Используйте карты лояльности и не забывайте про налоговые вычеты (на лечение, спорт, благотворительность). Это не только поможет накопить, но и приучит к режиму, который потом понадобится при погашении ипотеки.
И да, можно попробовать заработать больше. Если зарплата ниже рыночной — меняйте работу. Инвестируйте в себя: курсы, языки, софт. Хобби тоже можно монетизировать — шить игрушки, писать тексты. Или вложиться в акции и облигации, но только после обучения и с осторожностью. Стартовый капитал для инвестиций не нужен, но и рисковать без знаний не стоит.
Надежда Коркка из «Метриум» резюмирует: ипотека — удобный инструмент, но взнос обязателен. Семьям с детьми можно использовать материнский капитал. В Москве его, конечно, не хватит на весь взнос, но как подспорье — вполне. Пересмотрите бюджет, уберите лишнее, и сумма соберется. Главное — не искать легких путей через фиктивные сделки и двойные кредиты.
Ипотека начинается не с ключей, а с кассы. Первоначальный взнос — это тот самый порог, который многих пугает больше, чем сам кредит. Эксперты «Метриум» в разговоре со «Стройгазетой» разложили по полочкам, откуда вообще можно взять эти деньги и куда точно не стоит лезть.
Сразу про красные флаги. Брать потребительский кредит, чтобы покрыть взнос по ипотеке — это путь в никуда. Банк видит двойную нагрузку и либо отказывает, либо режет лимит. И даже если повезет и одобрят, вы окажетесь в тисках: два платежа, два договора. Любая задержка зарплаты или форс-мажор — и вы рискуете потерять и квартиру, и нервы. До торгов доходит быстро.
Есть еще вариант «для смелых» — фиктивное завышение цены с продавцом. Типа вы отдали деньги, продавец подтвердил, а на деле взнос нулевой. Звучит как схема из сериала, но по факту это уголовщина. Тайное всегда становится явным, и тут никакие оправдания не работают.
Гораздо проще и безопаснее — попросить у родни. Да, звучит банально, но это работает. Обычно такие займы беспроцентные или под ключевую ставку. Главное — не полагаться на «мы же свои». Пишите расписку или, что надежнее, идите к нотариусу за договором займа. Если вдруг отношения испортятся (а жизнь непредсказуема), бумажка в суде весит больше, чем слова «мы же друзья».
Кстати, классический взнос — это не прихоть банков, а их страховка. Это маркер вашей финансовой дисциплины. Но есть лазейка: если у вас уже есть недвижимость, некоторые банки принимают её в залог вместо денег. Обычно это 60–70% от стоимости квартиры (для домов и гаражей процент ниже). Но есть нюансы: квартира должна быть ликвидной, в ней не должно быть прописано больше пяти человек, и среди них не должно быть «особых» категорий — инвалидов, военных, несовершеннолетних. Пока квартира в залоге, продать или сдать её без спроса банка нельзя.
Самый здоровый путь — копить самому. Звучит скучно, но работает. Человек со средним доходом в Москве, откладывая половину зарплаты, за пару-тройку лет наберет нужную сумму. Да, цены на жилье могут ползти вверх, поэтому деньги лучше держать на пополняемом депозите, чтобы инфляция не съела накопления.
Но не надо впадать в крайности и жить на прожиточный минимум. Организм не скажет спасибо. Лучше просто перестать тратить деньги на эмоции: такси заменить на метро, рестораны — на готовку дома, отпуск — на бюджетный вариант. Используйте карты лояльности и не забывайте про налоговые вычеты (на лечение, спорт, благотворительность). Это не только поможет накопить, но и приучит к режиму, который потом понадобится при погашении ипотеки.
И да, можно попробовать заработать больше. Если зарплата ниже рыночной — меняйте работу. Инвестируйте в себя: курсы, языки, софт. Хобби тоже можно монетизировать — шить игрушки, писать тексты. Или вложиться в акции и облигации, но только после обучения и с осторожностью. Стартовый капитал для инвестиций не нужен, но и рисковать без знаний не стоит.
Надежда Коркка из «Метриум» резюмирует: ипотека — удобный инструмент, но взнос обязателен. Семьям с детьми можно использовать материнский капитал. В Москве его, конечно, не хватит на весь взнос, но как подспорье — вполне. Пересмотрите бюджет, уберите лишнее, и сумма соберется. Главное — не искать легких путей через фиктивные сделки и двойные кредиты.